Жёлтые карточки российских банков

РИСК № 5. Кризис «прилипал»
Впрочем, одновременно выясняется, что брокеридж и другие институты околобанковской инфраструктуры вполне способны стать средством обогащения отдельных топ-менеджеров. Почти отошедшая в прошлое проблема кэптивных банков сегодня сменяется новой проблемой – кэптивности инфраструктуры. Топ-менеджеры крупных розничных банков, прежде всего – иностранных «дочек» - становятся явными и неявными владельцами околобанковских бизнесов – брокерских и коллекторских компаний, бюро кредитных историй и т.п.. И обеспечивают «своим» бизнесам льготные контракты с руководимыми ими банками.

«Если внимательно проанализировать партнерские контракты ряда банков и изучить список учредителей этих партнеров, то можно увидеть вполне понятные и знакомые по госкомпаниям схемы, - говорит Кирилл Шмалев. Независимый финансовый аналитик. – «По сути возникают своеобразные «ручейки» для отвода крупных кредитных потоков в свою пользу». Само по себе принципиальной угрозы банковскому рынку та ситуация не несет, но вкупе с ростом невозратов понижает степень прибыльности и устойчивость кредитных портфелей. И создает предпосылки для новой волны банковской коррупции.

РИСК № 6. Кризис менеджмента
Другой вариант рисков, связанных с кадрами, - намечающийся кризис менеджмента. В первую очередь - в банках, предпочитающих приглашать в качестве топ-менеджеров «экспатов», В свое время это было вызвано тремя основными причинами: во-первых, для облегчения взаимопонимания с западными кредиторами; во-вторых, для более эффективного внедрения привычных иностранным топ-менеджерам кредитных технологий; в-третьих, «просто модно». Ныне, как же констатировалось, поток денег с Запада иссякает, технологии не оправдали возложенных на них функций палочки-выручалочки, а основные сливки с кредитования сняты (соответственно, менеджерские бонусы и премии «худеют»). Соответственно, владельцы банков несколько разочаровались в иностранных «топах», а иностранцы притомились и заскучали по дому. Итог: в скором времени мы имеем шанс наблюдать волну «замен» в топ-менеджерском составе российского банкинга.

РИСК № 7. Кризис передела
О признаках намечающейся волны передела российской банковской системы свидетельствуют некоторые косвенные признаки. Центробанк постепенно завинчивает гайки в отношении малых банков, неуклонно снижая банковское «поголовье» (за последние четыре года численность российских кредитных учреждений уменьшилась на 200 штыков). В кулуарах активно муссируется тема возможного объединения дух банковских ассоциаций – Ассоциации российских банков (АРБ) и Ассоциации региональных банков России (АРБР) в единую сверхассоциацию, причем с другими кормчими, нежели сейчас. А сложившаяся под влиянием кризиса ликвидности система рефинансирования ставит малые и средние банки в полную зависимость от лидеров рынка (других источников «длинных» и относительно дешевых денег) и «малышей» просто не осталось.

Передел может пойти по двум сценариям. Первый вариант – с серьезным прессингом на нынешних владельцев малых и средних банков и практически их выдавливанием с рынка. Второй – цивилизованные и относительно мягкие слияния и поглощения.

Но в любом варианте во второй половине этого и в следующем году ожидается волна M&A. Тем более, что, как заметил в интервью «Профилю» аналитик Абсолют Банка Дмитрий Афонин, «кризис ликвидности отрезвил рынок, снизив мультипликатор оценки стоимости банков. Так что не исключено, что в следующем году мы увидим действительно бум M&A».

Текст: Ян Арт, финансовый обозреватель, специально для «Иной газеты»
Фото из архива