«Альфа-банк» пометил малый бизнес

Альфа-банк анонсировал масштабную программу по кредитованию малого и среднего бизнеса. Банк намерен поставить этот процесс на поток по аналогии с системой кредитования физлиц. Сделать это позволит скоринговая система, оценивающая платежеспособность заемщика. По оценкам банка, к 2009 году его портфель кредитов малому бизнесу вырастет в 6 раз до $600 млн.

Предварительное решение о выдаче займа будет приниматься сразу после посещения кредитным экспертом места ведения бизнеса клиента. «Банк не будет требовать предоставления ТЭО и бизнес-планов, достаточно предоставить учредительные и финансовые документы, - сообщил директор по развитию малого и среднего бизнеса Альфа-банка Чаба Зентаи. - Кредитный процесс имеет высокую степень автоматизации - сделки заводятся в программный комплекс, который позволяет отслеживать все этапы - от расчета финансовых показателей заемщика до решения о предоставлении кредита. Скоринговая процедура, оценивающая основные характеристики клиента, также автоматизирована. Такой "кредитный конвейер" позволяет ускорить процесс».

Альфа-банк готов выдавать ссуды на суммы до 78 млн. руб. сроком до 5 лет в четырех форматах - разового кредита, кредитной линии, банковской гарантии либо непокрытого аккредитива. Стоимость ссуд составит от 11% до 21% годовых - в зависимости от суммы, сроков и валюты кредита. До конца года банк намерен реализовывать новую программу в режиме «пилота» в Москве и Московской области, а с нового года распространит ее действие на все регионы, где присутствуют его отделения.

По предварительным оценкам специалистов банка, до конца 2007 года в рамках программы малому и среднему бизнесу может быть выдано до $140 млн., в течение следующего года – более $300 млн. В банке ожидают, что к 2009 году портфель кредитов малому и среднему бизнесу вырастет до $600 млн., то есть в 6 раз в сравнении с нынешним уровнем.

«Кредитование малого бизнеса – относительно молодой рынок, поэтому такие темпы роста в этом сегменте возможны, - отмечает зампредправления банка «Стройкредит» Сергей Рыбин. – Более того, для некоторых игроков рынка это направление может стать альтернативой потребкредитованию и ипотеке».По мнению Рыбина, для Альфа-банка нарастить кредитный портфель до $600 млн вполне реально. Это означает, что «Альфа» намерена сделать кредитование малого и среднего бизнеса одним из магистральных направлений своей кредитной политики.

«Программа кредитования малого и среднего бизнеса так же приоритетна для нас, как и розница»,- говорит Зентаи. - Мы считаем, что кредитование малого бизнеса в России в ближайшие два года будет активно расти, это будет новый хит банковских продаж после потребкредитования и ипотеки». Перспективу для роста обеспечивает «зазор» между объемами кредитования малого и среднего бизнеса и его запросами. Совокупный кредитный портфель банков в этом сегменте составляет около $10 млрд., в то время как потребность малого бизнеса в заемных средствах, по оценке МЭРТ, превышает $30 млрд.

«Кредитованию малого бизнеса в обозримом будущем предстоит занять нишу, сопоставимую с потребкредитованием, - отмечает гендиректор брокерской компании «Фосборн Хоум» Василий Белов. – Банки, которые сейчас выйдут на этот рынок с инновационными продуктами, смогут стать в будущем его ведущими игроками. Наибольший успех здесь может принести микрокредитование – ссуды в диапазоне от $10 тыс. до $50 тыс., наиболее актуальные для малых предпринимателей».

Но именно с микрокредитами, по мнению других участников рынка могут возникнуть проблемы.

«Малый бизнес – это прежде всего не предприятия, а индивидуальные частные предприниматели, – сказал менеджер одного из банка. - Их скоринг скорей всего будет нещадно отсеивать, так что проблема микрокредитов останется актуальной».

Зентаи в свою очередь пояснил, что в понимании Альфа-банка сегмент малого и среднего бизнеса - это компании с оборотом до $50 млн. в год. «Мы не делаем какого-либо приоритета по отраслям, однако чаще всего за кредитами обращаются торговые компании, - говорит Зентаи. - Вместе с тем есть перечень отраслей, которые мы не кредитуем, - игорный бизнес, финансовые услуги или производство алкоголя».

Текст: Ян Арт, финансовый обозреватель, специально для «Иной газеты»
Фото из архива