Почему не надо занимать у МФО

Для тех, кто торопится, привожу самое простое и краткое объяснение, почему лучше не связываться с МФО: российские микрофинанасовые организации – это классический ростовщический бизнес, а с ростовщиками ухо надо держать востро. Тем более, что во всём мире ростовщичество (быстрые ссуды под очень большие проценты) если и терпят, то, как правило, государство ограничивает процентную ставку, штрафы, пени и т.п., налагает на ростовщиков дополнительные обязанности, страхующие граждан от кабалы.

Во многих странах за превышение предельных процентных ставок по потребительским займам введена административная и даже уголовная ответственность. Ничего такого в России нет в принципе, несмотря на существование закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Существующий политический режим поддерживает ростовщичество без каких-либо серьёзных ограничений. Скромная попытка в законе «О потребительском кредите (займе)» несколько ограничить штрафы за несвоевременный возврат займа к серьёзным последствиям не привела, что будет видно ниже.

ИТАК:

ВО-ПЕРВЫХ, в МФО вам придётся оплачивать неимоверно высокие проценты за займ. В среднем 2% в день от суммы займа. Это 730% годовых (займ в банке обошёлся бы вам во много раз меньшими убытками – 10-20% годовых). Например, если вы взяли в МФО 10 000 рублей на 2 недели, то возвращать вам придётся 12 800 рублей – более чем на четверть больше суммы займа.

ВО-ВТОРЫХ, если вы просрочите возврат займа, вам придётся платить невероятно высокие проценты за каждый день просрочки. Например, в одной из пермских МФО заёмщик платит по 8% от суммы займа за каждый день просрочки. То есть, если вы взяли те же 10 000 рублей на 2 недели, но задержались с возвращением займа на 1 неделю, то вам придётся заплатить дополнительно ещё 5 600 рублей. В итоге, если вы взяли взаймы у этой МФО 10 000 рублей на 2 недели, но просрочили возврат займа ещё на 1 неделю, то в общей сложности вам придётся возвращать МФО 18 400 рублей.

В-ТРЕТЬИХ, беря займ в МФО, заложником этих контор становитесь не только вы, но и ваши родные и близкие. Вам не дадут займ до тех пор, пока вы не передадите в МФО информацию о своём месте работы, имена, телефоны и адреса своих ближайших родственников и друзей. Обман не пройдёт – они проверят. И если им что-то не понравится при общении с вашими родственниками или коллегами – займ не дадут. Сотрудники МФО очень настойчиво и бесцеремонно будут выспрашивать по телефону у ваших родных и близких подробности вашей биографии, работы, материального и семейного положения (так они собирают информацию о вашей кредитоспособности, а заодно и о кредитоспособности ваших родных и близких, на всякий случай). Позвонят они и к вам на работу, выясняя размер зарплаты и вообще работаете ли вы там.

И не дай бог, если вы просрочите возвращение займа – достанется всем вашим родным, близким, сослуживцам, которые им будут известны. Но крайними сделают самых тревожных, внушаемых и боязливых из них (как правило, это пожилые матери и бабушки). Именно им они будут ежедневно звонить, требуя повлиять на вас, вернуть долг вместо вас, угрожая судом, говоря всевозможные гадости. Все эти угрозы будут абсолютно беспочвенны - всего лишь война нервов, но мало кто из гиперответственных женщин и очень тревожных пожилых людей может это вынести. Им проще будет выплатить ваш долг, чем терпеть такое к себе отношение.

На всё это есть управа, но люди боятся, верят суровым голосам и не верят в свои силы. Пожалейте своих родных и близких. Даже если вы вовремя вернёте займ, многим друзьям и родственникам хватает и первых допросов, когда МФО через них решает, давать вам деньги или нет.

В-ЧЕТВЁРТЫХ, взяв ваши и ваших близких персональные данные, некоторые микрофинансовые организации их тут же включают в базу данных для рассылки рекламных объявлений, более того, ваши и ваших близких персональные данные могут быть проданы бог знает кому и бог знает для чего.

В-ПЯТЫХ (для некоторых), пользуясь услугами микрофинансовых организаций, вы поддерживаете ростовщический бизнес, зарабатывающий на человеческих бедах и слабостях. Да, спрос на ростовщические услуги был и будет всегда, но лично вам-то зачем его поддерживать своими деньгами?

Конечно, у микрофинансовых организаций есть одно неоспоримое преимущество – это реально быстрые деньги. Действительно, за какие-то 20-30 минут вы можете получить нужную вам сумму, без каких-либо справок, только предъявив паспорт и оставив в МФО кучу своих и чужих персональных данных. И, конечно, время от времени всем нам нужны быстрые деньги и не всегда их можно одолжить у родственников или друзей, иногда их просто не хочется беспокоить.

Есть ли альтернатива МФО? На первый взгляд - есть. Вы можете оформить в любом банке кредитную карту и оперативно пользоваться кредитами по своему усмотрению, причём, под гораздо меньшие проценты, чем в МФО. Но здесь есть своё «но». Если у вас проблемы с силой воли, столь доступный кредит может стать причиной вашей кредитной зависимости от банков не меньшей, чем если свяжетесь с МФО, правда проценты будете платить меньшие.

В ИТОГЕ:

Если у вас нет стабильных доходов, достаточных для привычной жизни - с МФО лучше не связываться. Никакой бизнес не поможет вам в лихую годину, когда вы слабы и уязвимы - только родные и очень близкие люди. Займы, как и кредиты, это всего лишь затратный инструмент накопления СОБСТВЕННЫХ денег для важных разовых расходов, а не способ решения хронических финансовых проблем.

Если же Вы всё-таки решились взять займ в МФО, то делайте это правильно. Как минимум, прочитайте наши «ПРОСТЫЕ СОВЕТЫ: ЧТО ДЕЛАТЬ ДО, ВО ВРЕМЯ И ПОСЛЕ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМА В МИКРОФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ (МФО)» .