Триллион на выданье

Новый министр экономического развития России Эльвира Набиуллина недавно предрекла, что к 2010 году объем выданных ипотечных кредитов в России к 2010 году превысит триллион рублей. Достанется ли вам кусочек от этого триллиона – зависит от многих факторов. В том числе – от ваших собственных расчетов. И эти расчеты иногда покоятся не на точных цифрах, а на эмоциях. Например, на опаске «жить взаймы». И многие задают себе вопрос: можно ли покупать жилье взаймы? Между тем вопрос не в том, можно или нет (можно, на Западе так живет уже не одно поколение). Вопрос стоит сформулировать иначе: выгодно ли мне это делать?

Буквально недавно моя родственница сделав глубокий вдох, словно драйвер перед погружением к акулам, решилась на ипотеку. До сих пор они с мужем обходились арендованной жилплощадью. Выбор между арендой и ипотекой – самый распространенный в России вариант. И для многих он становится таким же мучительным, как страдания буриданова осла, который не смог выбрать, что же он хочет в первую очередь – наесться или напиться. Мои родственники все же выбрали ипотеку: с рождением второго ребенка захотелось быть уверенными в своем жилье. Доходы в их семье выше среднего, но не настолько, чтобы "вынуть из кармана" сумму, на которую можно купить приличную трехкомнатную квартиру. И встал перед ними выбор: то ли вложиться в долевое строительство, то ли взять ипотеку и купить готовую квартиру.

Выбрать долевое строительство - это значит ждать своего жилья еще 2-3 года, и риск присутствует: кто его знает, что за эти два-три года приключится? На рынке множество примеров, когда респектабельные строительные компании в одночасье прекращают свое существование, а их объекты «замораживаются» на неопределенный срок. Подсчитали, во сколько обойдется ипотека. Вот сумма, которая нужна для приобретения квартиры, вот срок, на который планируется взять кредит, вот количество денег, которые станут регулярной «данью» банку. Приплюсовали стоимость страховки, без которой ипотеку не дадут, расходы на банковские комиссии, и оказалось, что покупка квартиры таким способом обойдется примерно в 35% семейного бюджета. Что мои родственники сочли вполне терпимой платой за комфортный быт и уверенность в завтрашнем дне.

Кредит им удалось взять по минимальной ставке благодаря двум обстоятельствам: хватило собственных средств на первоначальный взнос за квартиру в размере 20% от ее стоимости, и доходы у мужа, выступившего в роли заемщика, были "белые", то есть официально подтвержденные соответствующей справкой из налоговой инспекции. Таким заемщикам банки всегда благоволят в наибольшей степени. По понятной логике клиенты, имеющие накопление и официальный доход, вызывают максимальное доверие у кредиторов.

«БЕЛЫЕ» НАЧИНАЮТ И ВЫИГРЫВАЮТ