За последнее время в городе начали работу четыре накопительных кооператива, три из них – в последние четыре месяца. Они усиленно рекламируются в средствах массовой информации, обещая буквально обогащение – 26-28 процентов годовых! Ни один банк не может позволить себе столь высокие проценты. Однако на чем же основывается деятельность этих кооперативов, где они будут брать деньги на обещанный доход граждан?
Кредитный потребительский кооператив (от лат.Cooperatio – сотрудничество) создается гражданами на добровольной основе для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи. Число членов кредитного потребительского кооператива граждан не может быть менее чем пятнадцать и более чем две тысячи человек в соответствии со ст. 4 федерального закона от 07.08.2001 ? 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан". Средства кооператива образуются из паевых и членских взносов, а также прибыли от хозяйственной деятельности, если таковая есть.
«КОВЧЕГ» ПЛЫВЁТ
Самое большое количество рекламы дает кредитный потребительский кооператив «Ковчег». Идет не только реклама в СМИ, «Ковчег» выпускает и собственный бюллетень. В Березниках зарегистрировано представительство кооператива, головной офис которого располагается в Перми.
Стать пайщиком кооператива «Ковчег» очень просто: нужно написать заявление и заплатить вступительный взнос – 50 рублей. После этого вы можете и вкладывать деньги под проценты, чтобы увеличить свои доходы, и брать займы, если вам необходимы деньги.
Сейчас действует новое предложение от «Ковчега» - новоявленным пайщикам гарантируется 27 процентов годовых по золотой карте в течение полутора лет. Эта ставка и рекламируется.
Проценты по вкладам можно получать каждый месяц или оставить на более длительный срок. Тогда не только процентная ставка выше, но и ежемесячно происходит увеличение вклада. То есть проценты следующего месяца начисляются на общую сумму вклада с накопившимися процентами.
Стать заёмщиком можно в том же порядке: сначала вступить в кооператив. Для получения займа требуется справка с места работы – больше для того, чтобы подтвердить, что вы действительно работаете, чем для обеспечения кредита.
Процентная ставка по займу зависит от размера кредита и срока пользования. Минимальная ставка – 3 процента от суммы до 50 тысяч рублей в месяц. Больше сумма и срок – процентная ставка увеличивается на десятые доли процента. То есть годовая ставка гораздо выше, чем в банках – за год пользования нужно будет заплатить минимум 42 процента. Конечно, за месяц-два «набежит» немного, но все-таки достаточно, чтобы понять, что этот займ не для каждого кошелька.
На сегодняшний день в березниковском представительстве насчитывается чуть более 200 вкладчиков, а заемщиков немного, и все они пермские. Кооператив не занимается никаким бизнесом и существует на так называемую дельту или маржу - разницу между процентами по займам и по вкладам, которая составляет не менее 20 процентов. «Нам вполне хватает, и разориться мы просто не можем», - заверили милые дамы, работающие в офисе кооператива.
ДОМ ПО «СОДЕЙСТВИЮ»
Еще два кооператива, работающие в городе буквально полтора-два месяца и активно привлекающие новых «клиентов» посредством рекламы, носят названия «Мой дом» и «Содействие». Еще пробегая глазами газетные объявления, смущает одно обстоятельство: они находятся по одному адресу. Мало того, как удалось выяснить на месте, - в одном офисе.
Правда, «место жительства» оба кооператива уже поменяли: переехали в офисное здание по соседству и опять же в один офис в целях экономии средств на аренду.
Правда, называются они по-разному: «Мой дом» - это жилищно-накопительный кооператив, а «Содействие» - кредитный потребительский кооператив.
Разница в названиях влечет и разницу в деятельности. «Мой дом» кредитует граждан, желающих приобрести собственное жилье и, соответственно, занимается приобретением жилья и целевым кредитованием населения. «Целевое» означает направление средств на приобретение жилья.
Кредит на жилье выдается только членам кооператива, которым можно стать за 1500 рублей. Кредитная ставка – от 3 до 9 процентов годовых в зависимости от имеющейся у вас суммы на жилье. Если у вас 75 процентов от стоимости квартиры, то 3 процента, если третья часть, то 9 процентов годовых. Срок – до 20 лет.
Накапливать можно здесь же, в кооперативе. Вклады привлекаются под 19-25 процентов годовых и под 5 процентов как целевой накопительный вид вклада. Когда вы накопите свой первый взнос на квартиру, 30 процентов из них пойдет на ваш счет, а 5 – в «котел» кооператива. Он предоставляет вам возможность накопить, а это – типа паевого взноса, на который и существует кооператив.
Привлечённые от граждан деньги вкладываются в строительство жилья в Перми, так как головной офис кооператива находится в краевом центре.
«Содействие» только привлекает деньги вкладчиков и выдает займы. Для вкладчиков 28 процентов годовых, для заемщиков – 36 годовых, то есть по 3 процента в месяц. То есть деньги работают для денег. И кооператив живет на эту самую «дельту», как и «Ковчег».
«РАДУЖНЫЕ» ПЕРСПЕКТИВЫ
Потребительское общество «Радуга» порадовало своим отношением к делу. С первых слов стало понятно, что прокачивать будут по полной программе.
Конечно, купить собственное жилье хочет любой человек. Программа «Радуга» разработана в Новосибирске, была защищена в Москве.
Первый взнос составляет 37600 рублей. В эту сумму входят паевой, вступительный и ежемесячные взносы в общей сумме 1600 рублей. Остальные 36 тысяч рублей составляют взносы на два вида страховки – от несчастного случая и накопительную – по 20 тысяч долларов каждая. По первой за любую травму можно получить 4 тысячи долларов, по второй, но не раньше, чем через десять лет, - часть средств, затраченных на приобретение квартиры в кредит.
Дальше предлагается привести еще двух человек, которые готовы внести 37600 рублей за будущую квартиру. То есть выстраивается некая пирамида.
Для займа, который еще нужно подождать некоторое время – от шести месяцев до года, не нужны поручители, подтверждение доходов, залоговое имущество. Сумма займа - это стоимость квартиры плюс 6 процентов годовых за каждый год из 20 лет кредита. То есть стоимость приобретаемой квартиры увеличивается больше, чем вдвое.
Владельцем приобретенной квартиры до окончания всех выплат по договору становится потребительское общество. Правда, вы будете там прописаны, а вот ваши несовершеннолетние дети в прописке не участвуют: вдруг жилец окажется злостным неплательщиком и его придется выселять. Но никто не объясняет, кому достанется квартира в случае смерти заемщика.
Суммы займа без поручителей впечатляют: до 5 миллионов рублей всего под 6 процентов годовых на срок до 20 лет. И сумма процентов уменьшается ежемесячно, как в приличном банке.
А дальше – больше. Если квартира желаема, но недоступна по финансам, вам просто предложат поработать здесь же, в «Радуге». Есть даже два варианта. Первый – капитализация вашего вклада. Вы платите взнос в две тысячи рублей и приводите еще двух человек, которые хотят заработать не напрягаясь. Потом нужно только ждать, когда ваша «пирамидка» из восьми человек выстроится четыре раза. В итоге можно получить минимум – в 5 тысяч рублей после создания второй пирамидки и максимум - в полмиллиона.
Второй путь «обогащения» – «самолет» международной игры «TravelCash». Стоимость «билета» - 6000 рублей или 175 долларов. За месяц вы должны привести еще двух «путешественников», готовых расстаться с шестью тысячами рублей: одного за первые 15 дней, второго – за вторые. А дальше...
Помните, как в пресловутых письмах счастья? «Разошлите 10 писем своим хорошим знакомым, а предыдущим десяти человекам, чьи имена указаны в письме, вышлите по 10 рублей». Принцип «самолета» - такой же. Можно стать «пилотом» и получить в подарок деньги и веселенькое путешествие не менее 7 дней в любую страну мира, оплаченное фирмой. На сайте TravelCash показано, какое место в «самолете» вы сейчас занимаете, но никто не знает, где можно получить свои «полетные доллары» со счета со значком Gold. Во всяком случае, в Березниках ни в одном банке таких счетов нет. И в путешествие в страну своей мечты из нашего города еще никто не отправился.
ПАМЯТНИК «ГРАНИТУ»
Весной прошлого года был закрыт ЖСК «Гранит», куда стекались деньги наивных березниковцев, желающих приобрести квартиру. Кредитная ставка тоже была невысока – всего лишь 6 процентов в год. Но в апреле прошлого года этот самый «Гранит» приказал долго жить. По одной простой причине: мошенничество. Это статья, по которой областная прокуратура возбудила уголовное дело против жилищно-строительного кооператива. Казалось бы, тоже все было прилично, и квартиры людям покупали.
...Ни один из новоявленных кооперативов не объяснил, куда можно обратиться, если он – кооператив – вдруг исчезнет из города. Поэтому, отдавая свои деньги, подумайте хорошенько: вдруг вы станете еще одним кирпичиком пирамиды, которая вдруг превратится в песок...
Текст: Александра Митина
Впервые опубликовано: «Новая газета-1»
Фото: Shaolin