Карьера финансиста с чёрного хода

Финансовая сфера с давних времен была полем непаханым для многочисленных аферистов и мошенников. Начиная со времен средневековых королей, уменьшавших вес чеканящихся в их казначействах монет и заканчивая дельцами Уолл-стрита, придумавших «мусорные облигации». Но каждому времени - свои антигерои.

ЧЁРНЫЙ БРОКЕР
Каких-нибудь лет пять назад о подобной «профессии» вообще не слышали. Сегодня именно «черных брокеров» винят в том, что объемы просроченных кредитных долгов в российских банков столь велики. Суть деятельность «черного брокера» состоит в следующем. Заполучив клиента, польстившегося на многочисленные газетные или спам-объявления «Деньги за час», «Миллион без залога и поручителя», «черный брокер» оказывает ему содействие в получении банковского кредита. Но, в отличие от брокера «белого», не гнушаясь при этом ничем. «Черный брокер» может организовать липовую справку о доходах, обеспечить «профессиональными» поручителями» и даже сфальсифицировать место работы, куда позвонит с проверкой служба безопасности банка. Взамен вы оплатите его услуги как в фиксированной сумме (например, справка о доходах стоит до 3-4 тыс. рублей), так и виде процента от полученного кредита.

Есть и более примитивная – так называемая «товарная схема». Брокер и действующий с ним в сговоре представитель банка, работающий в каком-нибудь торговом центре, оформляют на вас в кредит покупку ноутбука за 100 тыс. рублей. Компьютер забирает брокер, а вам взамен выдает 50 тыс. рублей. И отчаянно нуждающиеся в деньгах люди идут на это.

Как правило, «черный брокер» успокаивает своих жертв. Например, поясняет, что справку о доходах делает он, а значит, вам незачем волноваться. Или, что кредит вообще возвращать не надо, поскольку в банке о нем «забудут», Разочарование приходит потом, когда наивная жертва узнает, что липовая справка квалифицируется Уголовным кодексом как подделка документов, а кредит возвращать все-таки надо, причем в полном объеме, с процентами и штрафами за просрочку.

Цена вопроса. «Черный брокер» зарабатывает от 3-4 тысяч за липовую справку о доходах и 20-50 тысяч в «товарной схеме» до 15-20% от полученного его «клиентом» кредита.
Буква закона. По идее «черный брокер» может понести ответственность по статьям Уголовного кодекса 327 (подделка документов – от 4 месяцев до 3 лет лишения свободы), 159 (мошенничество – от штрафа до 2 лет тюрьмы), 176 (незаконное получение кредита – от штрафа до лишения свободы до 5 лет). Но куда более высока вероятность, что такую ответственность будет нести его незадачливый «клиент». Если, конечно, не оплатит свой долг банку в полном объеме.

Например, вам начинают звонить с 6 утра, мрачно интересоваться, когда же вы вернете долг, спрашивать о здоровье жены и о том, любите ли вы своих детей. Под дворниками свой машины вы обнаруживаете напоминание о долге. Если, конечно, шины у авто не спущены и стекла не разбиты – вариант более энергичного напоминания о том же. В худшем случае – вас могут встретиться у подъезда вашего дома и применить «меры физического воздействия». Обычно к услугам «черных коллекторов» прибегают ростовщики, у которых вы взяли деньги под процент, и сомнительные фирмешки. Однако могут быть и другие схемы. В Москве зафиксированы случаи, когда «черные коллекторы» покупали время от времени появляющиеся на Горбушке базы данных кредитных должников и обходили их по адресам, представляясь сотрудниками служб безопасности банков.

Отличить «черного коллектора» от «белого» несложно. Белый коллектор не имеет право и, соответственно, никогда не потребует от вас большей суммы, чем составлял ваш долг банку с учетом оговоренных в договоре процентов и штрафов за просрочку. По российскому закону передача долга третьему лицу не может привести к увеличению суммы. «Белый коллектор» как правило соглашается «на мировую» - например, возврат части долга и списание оставшейся суммы. «Белый» коллектор никогда не потребует деньги наличными: погашение долга будет производиться только через банк и со всеми положенными сопроводительными документами. И, наконец, «Белый коллектор» никогда без вашего спроса не войдет в ваш дом, так как неприкосновенность жилища охраняется законом.

Цена вопроса. Обычно вышибалы долгов получают от 25% до 50% от суммы долга.
Буква закона. «Черные коллекторы» могут быть привлечены к ответственности по целому букету статьей Уголовного кодекса – 163 (вымогательство – штраф или лишение свободы до 4 лет), 162 (разбой – до 8 лет лишения свободы), 213 (хулиганство – штраф или лишение свободы до 5 лет), 115 (умышленное причинение легкого вреда здоровью – штраф или лишение свободы до 1 года), 159 (мошенничество), 139 (нарушение неприкосновенности жилища – штраф или лишение свободы до 2 лет) и т.п.

Белый вариант – это вполне законная оптимизация налогообложения. Например, за счет всевозможных льгот. Еще один вариант – создание многочисленных дочерних компаний на «упрощенке», которые по закону платя гораздо меньше зарплатных налогов. Соответственно, персонал основной компании де-юре переводится в штат «дочек».

Черный вариант – это прежде всего увод денег по липовым договорам, так называемая «обналичка». В результате компания снимает себя груз НДС и налога на прибыль. Самые черный вариант – подача фиктивных деклараций, но, как правило, такие фирмы работают не более чем по 1-2 года.

Цена вопроса. Практически бесконечна. Как показало дело Ходорковского – до нескольких миллиардов рублей.
Буква закона. Уклоняющиеся от налога несут ответственность по статье Уголовного кодекса 198 (уклонение от уплаты налогов – от штрафа до лишения свободы на срок до 3 лет в случае с физлицом).

Еще один часто используемый вариант – передача поэтапная активов предприятия на баланс другого юридического лицо. Например, во исполнение какого-либо контракта или иных обязательств. Как правило, при этой схеме соучастником захвата становится наемный директор компании-«жертвы».
Но наиболее часто используемый вариант – доведение компании до процедуры банкротства, в ходе которого кредитор в счет долга захватывает контроль над компанией.

Участники рынка рассматривают разные варианты борьбы с рейдерами, но пока стопроцентно эффективных механизмов борьбы с этим явлением не придумано.

Цена вопроса. Доходит до миллиардов рублей.
Буква закона. Если рейдеры не нарушают каких-либо статей УК, то их деятельность никак не наказуема.